Ranking kredytów „Rodzina na swoim” – maj 2011

Podobne artykuły

Rossmann GO – nowy wymiar zakupów

3 grudnia 2020

Zniżki z AC — kiedy możesz je stracić i jak w takiej sytuacji znaleźć ubezpieczenie w atrakcyjnej cenie?

15 lutego 2020

Wiosna to świetny sezon na zakup mieszkania. Dzisiaj modne są szczególnie nieduże lokale w cenie do 300 000 zł, z metrażem ok. 50m2.  Ceny są konkurencyjne, zarówno na rynku pierwotnym jak i wtórnym, ale zawsze warto kupić taniej. Dla większości klientów liczy się przede wszystkim niska rata, a niesłabnącą popularnością cieszy się wciąż rządowy program „Rodzina na swoim”.  Dlatego eBroker.pl uwzględniając nowe limity cenowe,  które obowiązują dla tych kredytów w II kwartale 2011 roku przygotował nowy ranking kredytów z dopłatami Skarbu Państwa.

Rządowy program Rodzina na Swoim wprowadzony na mocy ustawy z 8 września 2006 roku o finansowym wspieraniu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania i wciąż cieszy się popularnością zarówno klientów, jak i banków – które kolejno dołączają do tego programu.  Warto porównać ofertę z dopłatami za pomocą bezpłatnej porównywarki. Warto przypomnieć,  że w eBroker.pl znajdą Państwo też zawsze aktualną tabelę ze wskaźnikami przeliczeniowymi za dany kwartał dla programu „Rodzina na swoim”.

Nie wszyscy rozumieją na czym polegają te dopłaty do kredytu – mówi Paweł Słowiakowski z eBroker.pl – atrakcyjność kredytu z dopłatami Skarbu Państwa w ramach programu “Rodzina na Swoim” polega na tym, iż część należnych bankowi odsetek, w okresie pierwszych ośmiu lat spłaty pokrywana jest przez Skarb Państwa.

Najważniejsze cechy charakterystyczne kredytów „Rodzina na Swoim” to:

• Program skierowany jest do określonej ściśle grupy kredytobiorców, małżeństw (bez względu na to, czy posiadają dziecko) i osób samotnie wychowujących dziecko.
• Warunkiem podstawowym jest jednak to, że żadna z tych osób nie mogła być stroną innej umowy kredytu preferencyjnego.
• Aby skorzystać z dopłaty nie można także posiadać w dniu zawarcia umowy kredytu prawa własności do budynku mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym (prawo własności lub współwłasności, prawo spółdzielcze własnościowe lub spółdzielcze lokatorskie) a także najemcą lokalu mieszkalnego (z pewnymi wyjątkami).
• Kredyt udzielany jest w złotówkach, na mieszanie lub dom jednorodzinny na ternie Polski,
• Dopłata do kredytu przysługuje przez pierwsze 8 lat, a stanowi równowartość 50% odsetek naliczonych od podstawy naliczenia według stop referencyjnej, obowiązującej w dniu naliczenia opłaty.
• Maksymalna powierzchnia użytkowa mieszkania może wynosić 75m2, natomiast w przypadku domu jednorodzinnego 140m2.

Warto pamiętać, że choć kluczem przy „Rodzinie na swoim” jest jak w przypadku każdego kredytu zdolność kredytowa, to gdy o kredyt z dopłatą stara się małżeństwo lub osoba samotnie wychowująca dziecko i nie posiada wystarczającej zdolności kredytowej – wówczas umowa kredytu może zostać zawarta na inne spokrewnione osoby: rodzice, dziadkowie, rodzeństwo czy teściowie.

eBroker.pl porównał ofertę banków uczestniczących w programie Rodzina na Swoim: dla 50 metrowego mieszkania, kredytowanego w 100%, na kwotę 250 000 złotych rozłożoną w ratach na 30 lat.

Oferta „Rodzina na swoim” z eBroker.pl z dnia 13-05-2011:

Bank		LTV	Rata	Dopłata	Oprocentowanie	Suma kosztów
1	BNP Paribas Fortis	100 %	985 zł	684 zł	5,59 %	77,38 %
2	Eurobank	100 %	996 zł	684 zł	5,67 %	79,08 %
3	Deutsche Bank PBC	100 %	1 000 zł	684 zł	5,70 %	81,75 %
4	Bank Millenium	100 %	1 025 zł	684 zł	5,89 %	83,98 %
5	mBank	100 %	1 026 zł	684 zł	5,90 %	85,71 %
6	Bank Pocztowy	100 %	1 026 zł	684 zł	5,90 %	86,71 %
7	Multibank	100 %	1 026 zł	684 zł	5,90 %	85,41 %
8	Pekao Bank Hipoteczny	100 %	1 046 zł	684 zł	6,05 %	90,04 %
9	PEKAO S.A.	100 %	1 050 zł	684 zł	6,08 %	88,01 %
10	LUKAS Bank S.A.	100 %	1 094 zł	684 zł	6,40 %	95,21 %
11	Getin Noble Bank	100 %	1 107 zł	684 zł	6,50 %	100,49 %
12	Alior Bank	100 %	1 107 zł	684 zł	6,50 %	99,69 %
13	PKO BP	100 %	1 121 zł	684 zł	6,60 %	101,78 %
14	BZ WBK	100 %	1 149 zł	684 zł	6,80 %	106,40 %
15	Bank BGŻ	100 %	1 172 zł	684 zł	6,96 %	108,34 %

Co zwraca uwagę: w dwóch przypadkach rata z dopłatą była niższa niż 1 000 zł, co jest bardzo dobrym wynikiem, natomiast tylko w czterech przypadkach suma kosztów przekroczyła 100%.

Czy warto decydować się na kredyt z rządowymi dopłatami?

Tak, choć warto porównać ofertę takich kredytów z ofertą standardową, banki prowadza własne akcje promocyjne i może się okazać, że „normalny” kredyt jest korzystniejszy od kredytu z dopłatą w wybranym przez nas banku. Dodatkowo kredyty w ramach programu Rodzina na Swoim też mogą się różnić parametrami cenowymi, co może przełożyć się na różnicę nawet kilkuset złotych dla naszego portfela. Warto pamiętać też, że w aspekcie długiego terminu spłaty (30 lat) kredyt w ratach malejących generuje znacznie niższe koszty, od kredytu w ratach równych.

Sprawdzone przez eBroker.pl : Roczna różnica w wysokości rat może wynieść nawet 7000 zł, w skali 30 lat tworzy to już drastyczną różnicę za którą moglibyśmy kupić kolejne mieszkanie dobrze wybierając bank. Dlatego też eksperci z eBroker.pl co dzień aktualizują jej parametry, w ten sposób powstaje łatwy w obsłudze kalkulator kredytów mieszkaniowych dostępny tutaj: http://www.ebroker.pl/kredyty_hipoteczne.html