Kiedy dziecku należą się pieniądze z ubezpieczenia?

Podobne artykuły

Rossmann GO – nowy wymiar zakupów

3 grudnia 2020

Zniżki z AC — kiedy możesz je stracić i jak w takiej sytuacji znaleźć ubezpieczenie w atrakcyjnej cenie?

15 lutego 2020

Większość rodziców bez namysłu twierdzi, że dzieci to najważniejszy kapitał, jaki posiadają. Nadają sens naszemu życiu i to dla nich pracujemy i bogacimy się, licząc na to, że nasz trud i pieniądze zainwestowane w ich wychowanie i edukację nie pójdą na marne. Nic dziwnego, że również dzieci chcemy objąć ochroną ubezpieczeniową.

Dziecko możemy objąć ubezpieczeniem na życie, które wykupujemy dla całej rodziny na wypadek naszej śmierci, po to by zapewnić jej godne życie. Możemy wymienić je jako osobę uposażoną, z tym że w razie śmierci obojga rodziców otrzyma ono pieniądze dopiero po uzyskaniu pełnoletniości.

Trzy typy polis dla przyszłości naszego dziecka

Na rynku ubezpieczeniowym funkcjonują trzy typy zabezpieczeń, którymi możemy objąć nasze dzieci, stanowiące trzy różne typy ubezpieczenia na życie. Są to:

1. Polisa posagowa – to produkt dla rodziców, którzy chcą zapewnić dziecku ochronę na wypadek ich śmierci, a jednocześnie wyposażyć je w środki finansowe zapewniające udany start w dorosłość.

   Fundatorem jest w tym wypadku rodzic, krewny lub przyjaciel rodziny, który płacąc comiesięczne składki, część przeznaczając na jego ochronę, a część na kapitał na przyszłość. Ubezpieczenie gwarantuje dziecku w razie śmierci fundatora wypłatę świadczeń, najczęściej w postaci renty o wysokości porównywalnej z comiesięczna składką wpłacaną przez rodzica.

   Po uzyskaniu pełnoletniości dziecko ma jednak gwarantowaną jednorazową wypłatę świadczeń, które może przeznaczyć np. na studia. Wpłacając 100 zł przez 20 lat, zgromadzimy ok. 24 000 zł, a po uzyskaniu pełnoletniości, a więc dożyciu końca umowy, dziecko otrzyma ok. 40 000 zł.

2. Polisa inwestycyjna – można ją zawrzeć na określony czas, np. do momentu uzyskania przez dziecko pełnoletniości. Jest ona obarczona większym ryzykiem inwestycyjnym, choć wszystko zależy od wybranej przez nas strategii. Ponieważ większa część składki przeznaczona jest na inwestycję, w razie śmierci rodzica nie ma gwarancji, że dziecko otrzyma rentę.

Rodzic zobowiązany jest również do regularnego opłacania składki, gdyż w przeciwnym razie zgromadzony kapitał może przepaść. Według ogólnych symulacji przeprowadzonych przez niezależny portal finansowy Money.pl, jeśli będziemy inwestowali przez 20 lat co miesiąc 100 zł, to nasze dziecko po uzyskaniu pełnoletniości otrzyma ok. 32 000 zł.

3. Polisa na życie i dożycie – to najbardziej bezpieczna metoda zapewnienia dziecku ochrony na wypadek śmierci rodzica. Jednocześnie stwarza możliwość wyposażenia go w środki finansowe po dożyciu przez rodzica końca umowy, chyba że rodzic przeznaczy je na inny cel, np. swoją emeryturę. Po płaceniu przez 20 lat comiesięcznej składki w wysokości 100 zł, na koniec umowy otrzymamy ok. 36 000 zł.

 

Niezwykle pomocny podczas wstępnego szacowania składki ubezpieczeniowej dla różnych polis na życie może okazać się kalkulator ubezpieczeń na życie z www.ubezpieczeniaonline.com.pl.

 

Polisa szkolna lub indywidualne NNW

Powszechną praktyką jest wykupywanie dziecku ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków, po to by w razie nieprzewidzianego zdarzenia mieć środki na jego leczenie i rehabilitację. Ubezpieczenie NNW może wchodzić w skład umów dodatkowych polisy na życie, jest ono dobrowolne.

W szkołach i przedszkolach ubezpieczenie to proponowane jest w postaci grupowej polisy szkolnej, co gwarantuje niską składkę, ale bardzo często nie zapewnia wysokich odszkodowań z powodu zbyt małej sumy ubezpieczenia. Wykupując polisę szkolną, warto przestudiować Ogólne Warunki Ubezpieczenia, gdyż niektórzy ubezpieczyciele oferują bardzo wąski zakres ochrony, nieuwzględniający takich zdarzeń, jak omdlenia, oparzenie czy odmrożenie lub urazy organów wewnętrznych. Zazwyczaj ubezpieczenie szkolne NNW gwarantuje wypłatę świadczeń w razie:

• śmierci dziecka w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
• urazu ze złamaniem,
• wypadku wymagającego leczenia i zakupu sprzętu rehabilitacyjnego.

Dlatego jeśli chcemy zapewnić dziecku realną ochronę, warto samodzielnie wykupić dla niego indywidualne ubezpieczenie NNW. Z reguły takie polisy chronią zarówno w czasie roku szkolnego, jak i podczas wakacji, zarówno w szkole, jak i w drodze do domu, podczas uprawiania sportu na podwórku lub na zajęciach pozalekcyjnych. Działają również poza granicami Polski, więc możemy mieć pewność, że nasze dziecko w razie wypadku czy innego nieprzewidzianego zdarzenia uzyska zwrot z polisy za świadczenia medyczne, jakim musiało zostać objęte. Pamiętajmy jednak, że w takich wypadkach niezwykle istotna jest odpowiednio wysoka suma ubezpieczenia, gdyż jeśli będzie o na zbyt mała, opieka ubezpieczeniowa okaże się fikcją.